Rahablogi. Kuuülevaade jaanuar 2020. Uus aasta, uued suunad.

Seekord olen eriti usin olnud ja kuuülevaade saab erinevalt viimastest kuudest tehtud varakult 🙂 Aasta on alanud tormiliselt. Aasta alguses helistas mu parim klient ja ütles, et tal on mulle üks hea diil pakkuda. Head kliendid ja head diilid mulle meeldivad, nii saime temaga kokku, kohvitasime ja leppisime üksikasjad kokku. Selle tulemusena on minu varade seis jaanuari lõpus hoopis erinev sellest, mis ta oli kuu aega tagasi 😃Suurim erinevus torkab pildil ka kohe suurelt silma – kinnisvara 🙂 Mu uue firma bilansis on nüüd veidi üle 30 hektari maad Saaremaal. Kirja läks ta lepingus kajastatud soetusmaksumuses ja eesmärgiks on kapitali kasv – 6 suuremat kinnistut saavad detailplaneeringu abil pisemaks ja seejärel müüki. Teine suur muutus on üks minu jaoks päris uus varaklass – lühiajalised laenud eraisikutele. Risk on suur, aga eeldatav tootlussamuti – välja läks 7 laenu intressiga alates ca 100% kuni üle 1200% aastas, sõltuvalt summast ja tähtajast. Lühim laen 3 nädalat, pikim 4 kuud. Ühisrahastuses on samuti muutused. Pärast kliendi ideed kuu alguses vajasin vahendeid juurde ja seega likvideerisin Envestio portfelli ja võtsin mõlema firma raha välja. Tundub, et mul vedas ajastusega, sest veidi peale seda on portaal orbiidilt kadunud. Passiivne tulu oli veidi üle 40€. Järgmisel kuul on see summa loodetavasti märksa ilusam 🙂 Sõbrantsile just ütlesin, et veebruaris saan kas täie raha eest naerda või nutta – eks need eraisikulaenud üks suur risk ole 😬 Blogi on täitsa oma elu hakanud elama ja liigub sammhaaval edasi 🙂 Kui eelmise aasta alla 10 kuuga oli üle 1600 vaatamise, siis jaanuaris on neid juba üle kolmandiku sellest ehk 615.

Rahablogi. Mis toimub ühisrahastuses?

Hirmul on suured silmad. Viimastel päevadel on näha, kuidas mitte millestki võib tekkida selline lumepalliefekt, mis hakkab kaasa kiskuma kõiki asjaosalisi üksteise järel ja viib kokkuvõttes kõik põhja.

Detsembris sai asi alguse sellest, et Kuetzal ühisrahastuse legitiimsus muutus küsitavaks – selgus, et mitmed laenuprojektid olid välja mõeldud ja portaal sai pettuse kahtlustuse.

Järgmisena hakkas erinevates Facebooki gruppides levima sama info Envestio portaali kohta. Kahtlustati pettust ja tekitati paanikat. Selle tulemusena hakkasid investorid massiliselt oma raha välja võtma. Envestio facebooki lehel avaldati sel nädalal teade, et lisaks massilisele raha välja võtmisele on portaal sattunud häkkerite rünnaku ohvriks. Peale seda on Envestio veebileht maas olnud. Erinevatel andmetel on Envestio viimased ülekanded investoritele toimunud 16. jaanuaril.

Seejärel teatasid Monethera ja Wisefund ühisrahastusportaalid, et seoses massiliselt suurenenud ennetähtaegsete tagasiostude ja raha välja võtmisega katkestavad nad tagasiostud.

Facebooki gruppides tulevad järjest uued postitused samadel teemadel – kas keegi on raha kätte saanud, vastuseid, mida ette võtta jne. Investeerimise esimene kuldreegel on see, et investeeri ainult seda raha, mida oled valmis kaotama. Teiseks mida suurem on tootlus, seda suurem risk. Kolmandaks, nagu viimaste päevade põhjal näha, suudab paanika iga ettevõtte põhja ajada. Ühisrahastusportaal võib olla täiesti seaduslik kõikide reaalsete projektidega, aga kui paanika tulemusel soovivad sajad või tuhanded investorid korraga oma raha välja võtta, siis ei ole ühelgi portaalil piisavaid vahendeid seda kinni maksta.
Mida sellest kõigest arvata? Loomulikult ei ole ühegi portaali suhtes asi selge enne, kui ametlik uurimine on andnud vastuse. Isiklikult kaldun arvama, et praeguse olukorra on suuremas osas põhjustanud paanika. On näha, et inimesed, kes selliseid postitusi algatavad, on pigem verivärsked investorid. Jah, on ka üksikuid kogenud investoreid, kes ühe või teise portaali suhtes on oma ohumärke jaganud ja soovitanud eemale hoida. Aga suurema osa paanikast tekitavad siiski need, kes on alles alustanud, oma esimese raha kuskile pannud ja nüüd rapsivad edasi-tagasi, teadmata, mida ette võtta.

Rahablogi. Ehitusvaba nädal

Esmaspäeval pidin laenuks saadud naelapüssi tagastama mõneks ajaks ja plaanisin sel ajal laudu ette koorida nii palju kui jõuan. Esmaspäeva õhtul viskas aga pesamunal palaviku ja nii sai sellest nädalast hoopis ehitusvaba nädal. Päris koduselt muidugi ei pääsenud.

Eelmisel nädalal oli mu auto Lasnamäel pargitud kuni ma tööd tegin ja keegi suutis sel ajal auto külje maha sõita 🤬 Kuni ma politseid ootasin, tuli ta õnneks tagasi, vabandas jalga laskmise pärast ja tunnistas oma süüd. Seega teisipäeval vedasin siis väikse tõbise endaga koos kindlustusse pabereid täitma ja seejärel autoteenindusse kalkulatsiooni jaoks autot näitama.

Kolmapäeval pidime koos tunnike hommikul ja tunnike päeval tööd tegema. Hommikuse tunnikese tulemusel saab üks projekt järgmisel nädalal lõpetatud, seega läks vähemalt asja ette.

Eile kirjutas ehituspoes töötav hea tuttav, et uste laojäägid on poole hinnaga. Maja välisuks nõuab juba pikemat aega vahetust – alt ja ülevalt näeb õue, uks ei käi korralikult ja lukk jupsib ka vahelduva eduga. Seega ootasin vanima poja koolist koju ja kimasin poodi. Joppas, poes oli sobivas mõõdus alles veel üks pruun ja 2 valget ust 🙂

Natuke majandamist, titetoolid esiistmele hunnikusse, veidi füüsilist vägivalda ja pruun välisuks oli edukalt kaubikuks muundunud nunnusse pressitud 😬 Laomehed poes üritasid küll algul poolteist meetrit välja rippuma jätta, väites, et rohkem ei mahu, aga kuna minu sõnavaras “ei saa” ei eksisteeri, siis mu tungival pealekäimisel selgus, et nunnu on suurem kui paistab ja mahub küll 😃

Nüüd siis nuputan, kuhu ukse vahetus pressida – kodus olles kipuvad tööasjad kuhjuma ja nii on märkmikus järgmisel nädalal igale päevale juba mõni asi tekkinud 🙄 Nädalavahetusel vist ka ei õnnestu, sest ilma ukseta on maja hetkega külm. Või siis topin lapsed soojalt riidesse, ajan õue ja hakkan ikkagi homme majandama 🙂 Täna tegin juba sauna tule alla, tunni pärast poisid pessu ja peale seda ise lõõgastuma 😎

Rahablogi. Kuidas läks Facebooki #kogumispäevik grupi 100€ väljakutse

Märtsis kirjutasin postituse selle kohta, et blogija Henry esitas Facebooki populaarses grupis #kogumispäevik väljakutse kõigile soovijaile. Väljakutse seisnes selles, et kõik soovijad investeerivad 1. aprillil 100 eurot enda valitud kohta ja aasta lõpus vaadatakse üle, kes selle summa suurimaks on suutnud kasvatada. Tundus lisaks oma kasulikkusele ka üks mõnus hasartne väljakutse ja loomulikult otsustasin ma selle rõõmuga vastu võtta 😃

Uus aasta on juba 2 nädalat kestnud, seega on paras aeg üle vaadata, kuidas mul see väljakutse läks. Meeldetuletuseks või kes algset postitust lugema ei sattunud, siis võtsin väljakutse vastu lausa viiekordselt ja investeerisin 100 eurot Balti aktsiatesse, Mintos ühisrahastusse, Grupeer ühisrahastusse, Envestio ühisrahastusse ja Fastinvest ühisrahastusse.

31. detsember 2019 seisuga oli minu investeeritud 500 eurost saanud 700.96€ ehk minu väljakutse raames tehtud investeeringute tootlus oli 9 kuuga veidi üle 40%, mis teeb aastase investeeringu tootluseks üle 53%.

Loomulikult ei olnud kõik investeeringud võrdselt head – üks tootis kahjumit, ühest loobusin poole pealt, võtsin raha välja ja jäin nulli ning 3 tootsid kasumit.

Balti aktsiate tulemiks jäi 74.64. Ostsin algul Baltika aktsiaid, siis müüsin need kahjumiga, siis ostsin Silvano aktsiaid ja need on samuti kahjumis. 2 korda sain 3€ dividende ja ühe korra 3€ aktsiakapitali vähendamise eest. Kahjum 25.36€.

Fastinvest. Tundus algul selline enamvähem ok ühisrahastus. Enda jaoks olen ühisrahastuse tootluse alampiiriks pannud 12% aastas ehk 1% kuus. Mingil hetkel juhtusin lugema äärmiselt negatiivset arvustust seoses hulga kahtlaste isikute, tehingute ja taustaga Fastinvest kohta. See jäi kriipima, suvel otsustasin tootluse korstnasse kirjutada ja kasutasin nende tagasiostuvõimalust, jättes selleks ajaks teenitud intressi portaalile ja võtsin raha välja. Tootlus 0, aga selle portaali puhul pidasin õigemaks oma sisetunnet usaldada ja raha alles jätta.

Mintos. Konto seis 31.12.2019 seisuga 143.04. Sealjuures on aga üks suur aga – 122.34 sellest summast on laenud, mis on rohkem kui 60 päeva võlas. Tagasiostugarantiiga, aga kahtlase väärtusega – Aforti laenud, millega kauplemine on suvest lõpetatud, millel on ka täiendav grupi garantii, aga mille osas Mintos loodab kõigepealt tagasi saada portaali poolt investoritele ette makstud summad ja pole seetõttu jõuliselt tagasiostugarantiid nõudma hakanud. Olen Aforti asjadest ka varasemates postitustes kirjutanud. Seega see raha võib, aga ei pruugi mulle tagasi tulla. Ühisrahastuse võlud ja valud 😬

Envestio. Konto seis 31.12.2019 seisuga 200.46. Tänaseks päevaks on see raha mu firma pangakontol. Summa oleks olnud veidi suurem, aga lõpetasin detsembri lõpuks kõik laenud, makstes selle eest trahvi 5% summast ja võtsin raha välja. Vana firma investeeringud oli mul plaanis nagunii lõpetada ja seega see Envestio konto sai tehtud ainult selle väljakutse tarbeks, lisaks tahtsin kontrollida, kuidas väljamaksed tagasiostu korral toimivad. Toimisid laitmatult 🙂 Tootlus 9 kuuga üle 100% ehk üle 133% aastas.

Grupeer. Konto seis 31.12.2019 seisuga rekordiline 282.82€. Kuigi portaali intressid võrreldes Envestio 16-20% projektidega on tagasihoidlikud 10-14%, siis tänu oma tihedatele cashback kampaaniatele ja sarnaselt Envestio portaalile väga lahkele pikaajalisele soovitusprogrammile on võimalik väga kena tootlust teenida 😎 Täpsemalt 182% 9 kuuga ehk üle 243% aastas 😃

Kokkuvõttes jäin eksperimendiga väga kenasti plussi. Suurimaks positiivseks üllatajaks sai minu jaoks Grupeer. Ausalt öeldes ei lootnud neist palju, arvestades suhteliselt keskpärase tootlusega projekte, seega Grupeer ületas kõik ootused.

Envestio ümber on viimasel ajal igasuguseid spekulatsioone, eriti pärast Kuetzal skandaali ilmsiks tulekut. Erinevates gruppides ja blogides on ülepäeviti mingid arutelud. Kahtlustatakse pettust, püramiidskeemi, rahapesu ja mida kõike veel. Jah, vaieldamatult on neil kahtlase väärtusega projekte. Aga lisan siia lõppu ühes FB grupis avaldatud kirja investorile, mis minule jätab positiivse mulje. Ja mitmele erinevale kommentaarile vastuseks lisan ka siia, et Envestio ühisrahastuses on viimase kuu jooksul müügis tavapärasest rohkem projekte, mis näitab, et investorid müüvad oma osalusi, AGA nende müüdavate osade maht on null koma midagi protsenti kogumahust – mis ei anna mingit põhjust paanikaks ja on üsna tavapärane. Mintos järelturg on kordades suurem ja seda ei pea keegi probleemiks.

Rahablogi. Kuuülevaade november ja detsember, 2019. aasta kokkuvõte

Kuna aasta lõpp ja uue algus on läinud suuremalt osalt ehituse tähe all (peaaegu 2 kuud järjestikust ehitamist, mille vahele on mahtunud umbes nädalajagu ehitusvabu päevi), siis on blogi jäänud hetkel vaeslapse ossa. Pühapäeval jõudsin esimese pikema külje voodrilaua alla ja sellega on umbes kolmandik majast kaetud.

Eile pidin laenuks saadud naelapüssi tagastama mõneks ajaks ja plaanisin sel ajal laudu ette koorida nii palju kui jõuan. Aga eile õhtuks oli pesamunal üle 39 palavik ja nii sai sellest nädalast ehitusvaba nädal.

Seega kasutasin täna tema päevaund ja lõin aasta numbrid kokku, et saaks lõpuks kuuülevaated tehtud koos aasta kokkuvõttega.

Aasta jooksul teenisin ~650€ passiivset tulu ja lõviosa sellest moodustas ühisrahastus. Ühisrahastuse pingerida jäi eelmiste kuude sarnaseks: esikohal tootluse poolest Grupeer, teisel kohal Envestio, kolmandal Mintos ja neljandal Estateguru, mille portfelli sulgesin pärast järelturu avanemist ja mille tootluseks jäi lõpuks üle 7%. Konkreetsemad tootlused on näha XIRR arvutustes:

Novembri lõpu varade jaotus oli selline:

Ideaalis näeksin graafikut sellisena, et kinnisvara moodustab 50% varadest, äriühingud 10%, raha 10%, kasvukonto 10%, aktsiad 10% ja 10% jätan hetkel lahtiseks.

Ühisrahastuse osalust hakkan alanud aastal vähendama vastavalt võimalustele. Mintoses on mõned laenuandjad sattunud raskustesse, Crowdestates ilmnes jamasid ja viimasena kerkis üles korralik fopaa seoses Kuetzal ühisrahastusega, kui selgus, et ühe suure laenu taga oli olematu firma ja millele järgnes portaali hiljutine avaldus, et mainekahju osutus liiga suureks ja pannakse uksed kinni.

Aasta lõpu seisuga oli mu varade jaotus järgmine:

Kuidas siis 2019. aasta kokkuvõttes möödus? Üldjoontes oli tegus aasta. Eesmärkidest – 15000€ investeeringuteks otseses mõttes ehk raha teenima ei läinud. Poole aasta pealt panin fookuse raha teenimiselt majaehitusse ja see küll suurendab maja väärtust ehk toob kunagi tulevikus kasu, aga hetkel mitte. Küll aga arvestasin kokku, et varasid on mul tegelikult mitu korda suurem summa kui eesmärgiks pandud 15000€, seega iseenesest jäin aastaga rahule. Majaehitus on mul juba 3.5a hooti käinud ja kui tuhin tuleb, siis suunangi aja, raha ja energia majja.

Ettevõtluse osas lõppes aasta samuti positiivselt. Kui 2018 käive oli 3x väiksem kui 2017, siis 2019 jäi 2017 järel käibelt teiseks. Praegu on samuti mitu aktiivset projekti töös, seega käesoleva aasta algul on ka tegus ja loodetavasti väljendub see ka käibenumbrites kenasti 🙂

Täna sain teise tõlkepäringu raamatu tõlkimiseks. Seekordne raamat kõnetas eelmisest märksa rohkem, aga ei tea, kas see ka tõlkimisse jõuab. Nimelt peaks see juba mai algul juba ilmuma ja pool peaks praeguseks tõlgitud olema. Selgus aga, et tõlge ei kõlba kuskile ja nüüd on kiiremas korras uut vaja. Maht ja aeg on aga sellised, et kui see töösse tuleb, siis pean järgmised 2 kuud iga päev 10 lk tõlkima. See omakorda tähendab, et ehituse jaoks jääb 0 aega, põhitegevuse jaoks nii vähe kui võimalik ja kui keegi lastest haigestuma peaks, siis on kohe tuksis. Natuke hirmus oli seda pakkumist teha sellise arvestusega 😬