Rahablogi. Kuuülevaade november ja detsember, 2019. aasta kokkuvõte

Kuna aasta lõpp ja uue algus on läinud suuremalt osalt ehituse tähe all (peaaegu 2 kuud järjestikust ehitamist, mille vahele on mahtunud umbes nädalajagu ehitusvabu päevi), siis on blogi jäänud hetkel vaeslapse ossa. Pühapäeval jõudsin esimese pikema külje voodrilaua alla ja sellega on umbes kolmandik majast kaetud.

Eile pidin laenuks saadud naelapüssi tagastama mõneks ajaks ja plaanisin sel ajal laudu ette koorida nii palju kui jõuan. Aga eile õhtuks oli pesamunal üle 39 palavik ja nii sai sellest nädalast ehitusvaba nädal.

Seega kasutasin täna tema päevaund ja lõin aasta numbrid kokku, et saaks lõpuks kuuülevaated tehtud koos aasta kokkuvõttega.

Aasta jooksul teenisin ~650€ passiivset tulu ja lõviosa sellest moodustas ühisrahastus. Ühisrahastuse pingerida jäi eelmiste kuude sarnaseks: esikohal tootluse poolest Grupeer, teisel kohal Envestio, kolmandal Mintos ja neljandal Estateguru, mille portfelli sulgesin pärast järelturu avanemist ja mille tootluseks jäi lõpuks üle 7%. Konkreetsemad tootlused on näha XIRR arvutustes:

Novembri lõpu varade jaotus oli selline:

Ideaalis näeksin graafikut sellisena, et kinnisvara moodustab 50% varadest, äriühingud 10%, raha 10%, kasvukonto 10%, aktsiad 10% ja 10% jätan hetkel lahtiseks.

Ühisrahastuse osalust hakkan alanud aastal vähendama vastavalt võimalustele. Mintoses on mõned laenuandjad sattunud raskustesse, Crowdestates ilmnes jamasid ja viimasena kerkis üles korralik fopaa seoses Kuetzal ühisrahastusega, kui selgus, et ühe suure laenu taga oli olematu firma ja millele järgnes portaali hiljutine avaldus, et mainekahju osutus liiga suureks ja pannakse uksed kinni.

Aasta lõpu seisuga oli mu varade jaotus järgmine:

Kuidas siis 2019. aasta kokkuvõttes möödus? Üldjoontes oli tegus aasta. Eesmärkidest – 15000€ investeeringuteks otseses mõttes ehk raha teenima ei läinud. Poole aasta pealt panin fookuse raha teenimiselt majaehitusse ja see küll suurendab maja väärtust ehk toob kunagi tulevikus kasu, aga hetkel mitte. Küll aga arvestasin kokku, et varasid on mul tegelikult mitu korda suurem summa kui eesmärgiks pandud 15000€, seega iseenesest jäin aastaga rahule. Majaehitus on mul juba 3.5a hooti käinud ja kui tuhin tuleb, siis suunangi aja, raha ja energia majja.

Ettevõtluse osas lõppes aasta samuti positiivselt. Kui 2018 käive oli 3x väiksem kui 2017, siis 2019 jäi 2017 järel käibelt teiseks. Praegu on samuti mitu aktiivset projekti töös, seega käesoleva aasta algul on ka tegus ja loodetavasti väljendub see ka käibenumbrites kenasti 🙂

Täna sain teise tõlkepäringu raamatu tõlkimiseks. Seekordne raamat kõnetas eelmisest märksa rohkem, aga ei tea, kas see ka tõlkimisse jõuab. Nimelt peaks see juba mai algul juba ilmuma ja pool peaks praeguseks tõlgitud olema. Selgus aga, et tõlge ei kõlba kuskile ja nüüd on kiiremas korras uut vaja. Maht ja aeg on aga sellised, et kui see töösse tuleb, siis pean järgmised 2 kuud iga päev 10 lk tõlkima. See omakorda tähendab, et ehituse jaoks jääb 0 aega, põhitegevuse jaoks nii vähe kui võimalik ja kui keegi lastest haigestuma peaks, siis on kohe tuksis. Natuke hirmus oli seda pakkumist teha sellise arvestusega 😬

Rahablogi. Investeerimine algajale. Investeerimine väikeste summadega.

Oled nõus, et algajale tundub investeerimine nagu raketiteadus? Loed raamatuid, blogisid, foorumeid ja ikka on selline tunne, et ei tea, kust alustada. Jääb mulje nagu investeerimine väikeste summadega on täiesti mõttetu ja selleks, et rahaga raha teha, peaks seda üleliigset raha juba korralik kohvritäis olema. Tuleb tuttav ette?

Tegelikult ei ole investeerimisega alustamiseks miljoneid vaja ega isegi mitte tuhandeid, investeerimist saab alustada ka väga väikeste summadega. Palju lihtsam on igakuiselt ja järjepidevalt midagi investeerida, kui koguda mingi suurem summa alustamiseks, eriti algajal.

Teine asi on see, et ideaalset aega pole olemas. Ükski inimene pole mitte kunagi piisavalt tark ega tea kõike, ükski aeg pole ideaalne ja ükski summa pole kunagi piisav. Tegelikult on küll – investeerimine algajale eeldab esimest sammu. Ehk siis tee otsus alustada ja tee selleks esimesed sammud.

Kust alustada? Väikeste summadega investeerimiseks on mitmeid variante, mina räägin alustuseks kahest – investeerimisfondid ehk ETFid ja ühisrahastus.

ETF on börsil kaubeldav fond, mis järgib mingit konkreetset indeksit, näiteks S&P 500 (USA 500 suurimat firmat). ETFidesse investeerimine on vähem riskantne kui üksikaktsiatesse, kuna 500 suurimast firmast võib küll mõni pankrotti minna, kuid mitte kõik korraga. Majanduslanguses on muidugi ka aktsiaturg languses ja seda nii üksikaktsiate kui investeerimisfondide osas. Lisaks väiksemale riskile on ETFide puhul ka tasud väiksemad – aktsiate ostmisel ja müümisel on alati teenustasu ja selle tasa teenimiseks peab ostetavate ja müüdavate aktsiate kogus olema piisav.

Algaja jaoks on hea võimalus investeerimisega alustamiseks näiteks LHV kasvukonto. Sellel puudub esimesel aastal haldustasu ning kuni 26. eluaastani on see samuti haldustasuta, seega kõige kasulikum on alustada nii noorelt kui võimalik.

Mina tegin umbes aasta tagasi endale ja oma kõigile kolmele lapsele kasvukontod. Väiksem polnud siis veel aastanegi, keskmine oli kuuene ja vanim poeg 14. Tänaseks on pesamuna kasum ligi 10€, keskmisel üle 20€ ja vanimal ligi 50€, kontode väärtused vastavalt ~75€, ~275€ ja üle 620€. Kasum on tekkinud dividendidest ja fondi väärtuse kasvust. Kui täisealiseks saavad, siis otsustavad ise, kas ja kuidas edasi koguvad, loomulikult püüan omalt poolt õiges suunas mõjutada 🙂

Enda kasvukontole lisasin veel mikroinvesteerimise. See tähendab seda, et iga kaardimakse puhul, mida teen, ümardab pank summa järgmise täiseuroni ja kannab vahe päeva lõpus mu kasvukontole. Nii laekub sinna lisaks mu püsikorraldusele ja käsitsi tehtud maksetele veel iga nädal mõned eurod.

Kui tunned, et kasvukonto võiks Sulle sobida, aga jääd millegagi hätta või ei oska fonde valida vms, siis anna julgelt kommentaaris märku – aitan heameelega.

Nagu alguses kirjutasin, siis teine võimalus investeerimiseks väikeste summadega on ühisrahastus. Kuna sel teemal kirjutasin hiljuti, siis ei hakka end kordama, ühisrahastuse ülevaate leiab teemast Millist ühisrahastust valida? Ühisrahastuse osas samamoodi – kui vajad mingis osas abi, siis anna kommentaaris teada.

Head investeerimisega alustamist 🙂 Ja tore oleks kuulda ka Sinu edusammudest – mida otsustasid ja millega alustad?

Rahablogi. Investeerimine. Millist ühisrahastust valida?

Ühisrahastus on kahtlemata üks hea võimalus, kuidas alustada investeerimist. Põhjuseid selleks on mitmeid – alustada saab väga väikeste summadega, lausa 1€ mõnedel ühisrahastusplatvormidel; enamikel puuduvad investoritele teenustasud, seega raha lisada ja tehinguid teha saab nii tihti kui tahtmist/võimalust on; ühisrahastusplatvormide valik on väga suur; investeeringuid saab kergesti hajutada nii erinevate portaalide, projektide kui osadel juhtudel ka laenukontorite vahel ja mitmetes portaalides on järelturu näol ka lihtne ja kiire võimalus investeeringud vajadusel rahaks teha.

Lisaboonusena on paljudel ühisrahastusportaalidel soovituskoodiga liituvatele uutele investoritele erinevad boonused esimestelt investeeringutelt. Et aga ühisrahastusportaale on tõesti palju, siis võib algajal investoril kergesti tekkida küsimus, kuidas selles valikus orienteeruda ja millist ühisrahastust valida. Toon selles postituses ülevaate nendest, mida ma kasutan koos võimalustega, mida iga portaal pakub – ehk aitab see kellelgi otsustada.

Aga alustan hoopis paarist soovitusest, mida mitte valida.

• Bondora. Mistahes kujul. Õnnega on koos need investorid, kes sealt kasumiga on suutnud väljuda. Bondora reklaamib aktiivselt oma Go&Grow (Mine & Kasva, aga tegelikult pigem Mine ja Arene) toodet, mis oleks justkui garanteeritud tootlusega, riskivaba ja ülimalt likviidne. Tegelikult on maksimumtootlus ühisrahastuse riske arvestades väga madal (6,75%) ja likviidsus on tagatud ainult seni, kuni leidub uusi reklaami ohvreid ehk neid, kes G&G tootesse investeerivad, sest toote laenuportfell müüakse väljumisel teistele investoritele ja kui uut raha peale ei tule, siis müük ei toimi. Soovitan tungivalt eemale hoida!
• Mintos Invest&Access. Samalaadne eelnevaga, ainult kõrgema tootlusega.

Ülalnimetatud lahenduste ühiseks nimetuseks on automaatsus, aga sellega investeeritakse kõigesse – peaasjalikult siis halbadesse või hilinenud laenudesse, millesse investorid muidu ei investeeri. EI SOOVITA!!!

Nüüd siis teema juurde ehk millist ühisrahastusportaali valida. Algatuseks tuleb öelda, et enamik ühisrahastusportaale ei ole seni üle elanud ühtegi majanduslangust ega kriisi, kuna see valdkond on niivõrd uus. Seega tuleb endale selgeks teha, et investeerimine on risk ja kuldreegel on, et investeeri ainult seda raha, mida Sa oled valmis kaotama. Mida suurem on tootlus, seda suurem on reeglina ka risk.

Minu isiklik soovitus – ära kunagi investeeri riskantsesse kohta näiteks oma meelerahufondi või muud kindla eesmärgiga kogutavat summat, näiteks sissemakset kodu ostmiseks. Nende jaoks leia pangahoius, mis pakub parimat intressi ja mis on kas tähtajatu või mille tähtaeg Sulle sobib ja on lühike. See raha ei tooda küll suurt kasumit, aga pangahoiused on tagatud summas kuni 100000€ ja ainult nii on tagatud selle kindlal eesmärgil kogutava summa säilimine igal juhul.

Ühisrahastuse valimisel pead kõigepealt endas jõudma otsusele, milline on Su riskitaluvus. Kas tahad ilmtingimata teenida maksimaalset kasu ja oled valmis võtma suurema riski või oled rahul ka sellega, et tootlus on väiksem, kuid risk samuti? Minu enda riskitaluvus on suhteliselt kõrge ja püüan ühisrahastusest võtta maksimumi. Miinimumtootluseks panin enda jaoks kohe alustades paika 12% aastas ehk 1% kuus. Siinkohal toongi ülevaate enda lemmikutest ühisrahastusportaalidest isikliku eelistuse järjekorras.
Mintos ühisrahastus. Kevadel olid lühiajalised laenud intressiga 17% ja see oli mu vaieldamatu lemmik. Vahepeal suvel olid intressid aga väga madalad, nüüd on lühiajalised laenud taas 12% ligi tõusnud, aga võtsin suvest seal pigem kauplemise strateegia – ostan järelturult allahindlusega laene ja müün neid väiksema allahindlusega või omahinnaga edasi. Nii teenin ikka soovitud kõrget tootlust, Mintos näitab ühe firma kohta ligi 30% ja teisel ligi 40% lausa. Täpsed numbrid selguvad järgmine kuu, kui oma XIRR arvutused blogisse kuuülevaatesse jõuan lisada. Soovituskoodiga liitudes boonus 1% esimese kuu investeeringutelt. Suhteliselt likviidne järelturg, aga viimaste kuude jooksul on kahele laenukontorile pandud kauplemise keeld ja üks neist ilmselt teel pankrotti. Minimaalne investeering põhiturul 10€ ja järelturul 1 sent.

Estateguru ühisrahastus. Septembris avati järelturg ja katsetasin selle toimimist. Toimis väga edukalt ja sain vana firma investeeringud kõik väikse kasumiga maha müüdud. Laenud olid mul 12% intressiga. Kuna Estateguru on ainult kinnisvaral põhinev, siis uue firma alt ma sinna esialgu ei investeeri – eelmine majanduslangus näitas, et kinnisvaraarendused jäävad jänni ja ma pole kindel, kas praegu on õige aeg nendesse investeerida. Pigem valin teisi lühiajalisi laene ja kinnisvarasse investeerin otse pärast majanduslangust. Soovituskoodiga liitudes saab uus investor siiski boonust, minimaalne investeering on 50€. Järelturu miinuseks on teenustasu 2% summast.

Selline on minu valik ühisrahastusportaale. Oluline on enda jaoks valida sobiv riskitase ja hajutada oma raha nii erinevate ühisrahastusportaalide kui nende siseselt projektide ja laenude vahel – mida suurem hajutatus, seda väiksem kaotus, kui mõni üksik hapuks läheb.

Rahablogi. Kuuülevaade oktoober 2019

Kuna suurem töö sai eelmisel kuul ära tehtud, siis järgmiste kuuülevaadetega läheb nüüd edaspidi ladusamalt 🙂

Kõigepealt siis varade ülevaade ja mis muutunud on. Lisasin graafikule kinnisvara ja osalused äriühingutes, mida seal varem polnud. Need ükski mulle küll passiivset tulu ei tooda, aga kulu ka mitte ja seetõttu panin neile kui varadele siiski rahalise väärtuse külge.

Raha enda (pangakontod ja sularaha) osakaal on möödunud kuu lõpu seisuga märkimisväärselt vähenenud. Seda põhjusel, et oktoobris läks käima mitu uut projekti mu põhitegevuses, mis omakorda tõid kaasa korraliku reklaamikulu. Kõigi eelduste kohaselt peaks mõned neist juba käesoleval kuul ka lõpule viidud saama, nii et loodetavasti on selle kuu lõpus raha seis märksa parem.

Muutunud on veel see, et graafikust puudub Estateguru. Kuna mul oli nagunii plaanis vana firma alt kõik investeeringud uue alla kolida, siis kasutasin juhust Estateguru uue funktsiooni järelturu proovimiseks ja sain kõik laenud väikse kasumiga maha müüdud. Hetkel uue firma alt sinna raha ei panusta, kuna intressid pole just atraktiivseimad ja mujal teenib see raha paremat tootlust.

Ühisrahastuse passiivse tulu jaotus oluliselt muutunud ei ole – ca 2/3 sellest pärineb soovitusboonustest, eelkõige Envestio ja Grupeer ühisrahastustest, kus nagu ka varem olen kirjutanud, on konkurentsitult parimad soovitusprogrammid lisatuluga lausa esimesed 9 kuud. Kui alles alustad investeerimist, siis kasuta kindlasti neid soovituslinke, et maksimaalset kasu saada. Grupeer pakub veel kuni novembri keskpaigani uutele investoritele lausa 1% investeeringutelt tagasi, mis teeb esimese kuu investeeringute tootluse kahekordseks.

Nagu juba eelmine kord mainisin, siis Mintos on hetkel tahaplaanile jäänud. Seal ei ole intressid hetkel väga atraktiivsed ja järelturult midagi väga atraktiivset ka soodsalt ei leia. Seetõttu ma hetkel Mintosesse väga oma aega ja energiat ei kuluta.

Passiivne tulu aasta algusest on oktoobri lõpu seisuga 533 eurot, mis teeb keskmiseks 53 eurot kuus. Kuude lõikes on erinevused küll suured, aga esimese aasta ja väikeste summadega investeerimise kohta täitsa arvestatav tulu.

Muus osas on kõik enamvähem endine – põhitegevus on oodatult aktiivne ja õnneks tõotab mitu projekti lähiajal ka tulemusi tuua. Lisaks tegin vahepeal ühe proovitõlke ühele kirjastusele ja ootan nüüd tagasisidet – loodetavasti tuleb see positiivne ja õnnestub mingi äge raamat tõlkimisse võtta. Tõlkimisega olen tegelenud päris pikalt, kunagi oli see aastaid mu põhitegevuseks, siis aga ammendas end ja viimastel aastatel olen vaid minimaalselt sellega tegelenud. Nüüd aga tuli tunne, et ühe hea loetava ja hariva raamatu võiks ette võtta küll. Nagunii niisama lugemiseks eriti aega ei jää, siis oleks meeldiv kasulikuga ühendatud 😉 Elame-näeme 😎

Rahablogi. Kuuülevaade september 2019.

Niisiis, nagu augusti kuuülevaates sai lubatud, tuleb järgmine kuuülevaade koos graafikutega ja siin ta on – kaua tehtud kaunikene 🙂 Esimene pilt näitab septembri lõpu seisuga, kuidas täpselt minu raha ja investeeringud jagunevad. Siia hulka ei arvestanud ma laste kasvukontosid ja oma pensionisambaid (septembrini oli mul teine sammas, oktoobris peale Tuleva 3. samba loomist tegin kohe selle ka ära). Samuti ei ole siin mu ettevõtteid, mis tegelikult võiksid olla kajastatud kasvõi osakapitali summas. Igatahes endalegi üllatuslikult on kasvukonto selle alla aastase perioodiga korralikult kasvanud ja haaranud omale lõviosa minu investeeringutest. Kusjuures igakuise püsimakse summa moodustab sellest veidi üle veerandi, nii et suurem osa on tulnud mikroinvesteerimise, töise tulu protsendi ja portfelli oma tootluse ja dividendide arvelt.

Raha all kajastub kõikide mu pangakontode ja sularaha saldo 30.09.2019 seisuga, seega see osakaal võib kuude lõikes tulla üsna erinev, kuna arvestuses on ka igapäevaselt kasutusel olevad kontod.

Passiivne tulu selle aasta esimese üheksa kuuga (pluss mingid sendid möödunud aasta lõpust, kuna investeerimist alustasin novembris) on kokku 425€. Viimastel kuudel on see korralikult langenud, sest Mintos, kus varem olid väga head intressid ja lai valik, oli suvel väga kehvas seisus ja hoidsin raha seismas. Uue firma kontolt võtsin lausa sisse pandud raha välja ja jätsin sinna vaid selle, mis märtsist juurde oli tulnud. Praegu on küll olukord veidi paranenud, aga ühisrahastuses panin oma tootluse alampiiri 12% aastas, seega veel ei kiirusta uuesti raha lisama.

Ja viimaseks reastasin oma ühisrahastuse investeeringud tootluse põhjal, eraldades igaühe puhul eraldi soovitusboonused ja muu tulu, mille panin intressi alla (seal on nii raha tagasi kampaaniad kui viivised hilinenud maksete eest kui ka soodustused järelturu laenude allahindlusega ostmiselt) ehk siis eraldasin tulu, mille on tootnud minu raha ja teiste minu soovitatud investorite raha. Enda jaoks eraldasin veel vana ja uue firma rahad.

Suurim passiivne tulu on tulnud Envestio soovitusboonusena, moodustades üle viiendiku kogu passiivsest tulust. Järgneb Grupeer soovitusboonus ja kolmas on Mintos intressi ja järelturu kasudega. Kõige viimasel kohal on Estateguru soovitusboonus.
Nagu näha, siis oodatult on alguses rahaga teenitud raha osakaal nadi. Aga eks see võtabki aega ja raha, et investeeringud rohkem tulu teeniks. Küll aga olen ma ühisrahastuste puhul nende soovitusprogrammide fänn ja soovitan soojalt kõigile – kes plaanib investeerida, siis kasutage kindlasti soovituslinke, et soovitusboonuseid saada. Viimaseid päevi kestab veel Estateguru topeltboonuse kampaania ja novembri keskpaigani maksab Grupeer uue investori investeeringutelt 1% tagasi.

Edukat investeerimist 😉

Rahablogi. Investeerimine. Estateguru ühisrahastus. Oktoobri kampaania uutele investoritele.

Oktoober on kampaaniate kuu 🙂 Estateguru ühisrahastus pakub oktoobris liitunud investoritele samuti topeltboonust. Kui tavapäraselt on Estateguru boonus 0.5%, siis kuni oktoobri lõpuni liitunud investorid saavad oma esimese 30 päeva investeeringutelt tagasi 1%, mis annab võimaluse oma tootlust taas võimendada. Estateguru avas hiljuti ka investeeringute järelturu, mis suurendab likviidsust. Edukaid investeeringuid 🙂

Edit: täiendan veidi postitust. Katsetasin ise ka Estateguru järelturu täna ära ja toimib ideaalselt – mu ainus hilinenud laen sai kasumiga maha müüdud vaid mõne tunniga 👍 seega on võimalik vajadusel Estateguru portaalist oma raha kiiresti kätte saada.

Rahablogi. Suvevaheaja rõõmud 😏

Koolivaheaeg on täies hoos. Kas te teadsite, et elektripliidi sees on vill? Ma sain üks õhtu teada, kui kraaka portsu sellest eemaldanud oli 🙄 Lisaks sellele lammutas ta ära nõudekapi lapseluku ja hävitab jõudsalt nõusid – seni on otsa saanud üks mu kohvitass, üks klaasanum, kus hoidsin dekoratiivseid teokarpe ja 3 klaaskaussi. Minu arvestuste kohaselt oleks kasvuspurt mai lõpus pidanud läbi saama, aga kaos aina kasvab 😏 Nojah, kui muudmoodi ei saa, siis nõude lõppemisel sööme papptaldrikutelt kuni kraaka suureks saab 🙄

Lisaks sellele õppis ta ära kirjutuslauale ronimise – täna hommikul oli tulemuseks peotäis eemaldatud klahve mu vanast läpakast, mille keskmisele pojale andsin pärast uue ostmist. Kes palju teeb, see palju jõuab 😐

Eile tulid koolist juhised esimesse klassi mineja vanemale. Ja kõik asjad loomulikult lühikeste tähtaegadega. Kooli jaoks tuleb saata paberid ja tellida kohustuslikus korras koolivorm, sh müts, mis aktusel igale õpilasele pähe pannakse. Koolivormi tellimiseks on vaja klassi, aga klassinimekirjad selguvad siis, kui kõik taotlused on laekunud. Taotluste esitamise tähtaeg on 25. juuni, koolivorm tuleb tellida enne 22. juunit, muidu ei garanteerita selle valmimist augustis. Väga lahe ja läbimõeldud asjaajamine, kas pole 🙄

Lisaks tuli lõpuks üks lasteaiakoha pakkumine kraakale. Loomulikult sellest lasteaiast, mis on mu viimane valik. Seal käis küll keskmine ka, aga muude valikute puudumisel ja nüüd läheb see lasteaed aasta pärast lammutamisele. Koht tuleb kinnitada 26. juuniks. Nüüd siis hellitan seda õhkõrna lootust, et ehk tuleb nädala jooksul teisest lasteaiast ka pakkumine. Kuidas saab veel paremaks minna? 🙂

Vähemalt rahaasjad liiguvad ülesmäge. Mintoses on spekuleerimise tulemusena uue firma konto NAR juba üle 40%, samas tempos jätkates võiks suve lõpuks 100% olla ja aasta lõpuks investeeritud summa kolmekordistatud 😎 Envestio pole juunis ühtegi uut projekti turule toonud, aga paari allika sõnul on neil suurem leping ettevalmistamisel, mille tulemusena peaks peagi üle 10 miljoni väärtuses uusi projekte lisanduma. Seega rahad valmis ja olen ootel, et uusi projekte mitte maha magada 😉 Grupeeris tiksub ka vaikselt raha juurde ja Estateguru on ka muutusteta, raha tiksub, aga keskmisest kõrgema miinimumsumma tõttu mitte piisavalt, et seda reinvesteerida ja nagunii on mul ju plaanis vana firma investeeringud lõpetada. Uuele firmale pole Estateguru kontot teinud ja sel aastal ei plaani ka – majanduslanguse saabudes saavad kinnisvaraprojektid kindlasti hoobi ja siis on mõistlik pigem otse kinnisvarasse investeerida. Tundub, et selle aasta plaanidest jääb see siiski välja ja ootan paremaid hindu.