Rahablogi. Investeerimine algajale. Investeerimine väikeste summadega.

Oled nõus, et algajale tundub investeerimine nagu raketiteadus? Loed raamatuid, blogisid, foorumeid ja ikka on selline tunne, et ei tea, kust alustada. Jääb mulje nagu investeerimine väikeste summadega on täiesti mõttetu ja selleks, et rahaga raha teha, peaks seda üleliigset raha juba korralik kohvritäis olema. Tuleb tuttav ette?

Tegelikult ei ole investeerimisega alustamiseks miljoneid vaja ega isegi mitte tuhandeid, investeerimist saab alustada ka väga väikeste summadega. Palju lihtsam on igakuiselt ja järjepidevalt midagi investeerida, kui koguda mingi suurem summa alustamiseks, eriti algajal.

Teine asi on see, et ideaalset aega pole olemas. Ükski inimene pole mitte kunagi piisavalt tark ega tea kõike, ükski aeg pole ideaalne ja ükski summa pole kunagi piisav. Tegelikult on küll – investeerimine algajale eeldab esimest sammu. Ehk siis tee otsus alustada ja tee selleks esimesed sammud.

Kust alustada? Väikeste summadega investeerimiseks on mitmeid variante, mina räägin alustuseks kahest – investeerimisfondid ehk ETFid ja ühisrahastus.

ETF on börsil kaubeldav fond, mis järgib mingit konkreetset indeksit, näiteks S&P 500 (USA 500 suurimat firmat). ETFidesse investeerimine on vähem riskantne kui üksikaktsiatesse, kuna 500 suurimast firmast võib küll mõni pankrotti minna, kuid mitte kõik korraga. Majanduslanguses on muidugi ka aktsiaturg languses ja seda nii üksikaktsiate kui investeerimisfondide osas. Lisaks väiksemale riskile on ETFide puhul ka tasud väiksemad – aktsiate ostmisel ja müümisel on alati teenustasu ja selle tasa teenimiseks peab ostetavate ja müüdavate aktsiate kogus olema piisav.

Algaja jaoks on hea võimalus investeerimisega alustamiseks näiteks LHV kasvukonto. Sellel puudub esimesel aastal haldustasu ning kuni 26. eluaastani on see samuti haldustasuta, seega kõige kasulikum on alustada nii noorelt kui võimalik.

Mina tegin umbes aasta tagasi endale ja oma kõigile kolmele lapsele kasvukontod. Väiksem polnud siis veel aastanegi, keskmine oli kuuene ja vanim poeg 14. Tänaseks on pesamuna kasum ligi 10€, keskmisel üle 20€ ja vanimal ligi 50€, kontode väärtused vastavalt ~75€, ~275€ ja üle 620€. Kasum on tekkinud dividendidest ja fondi väärtuse kasvust. Kui täisealiseks saavad, siis otsustavad ise, kas ja kuidas edasi koguvad, loomulikult püüan omalt poolt õiges suunas mõjutada 🙂

Enda kasvukontole lisasin veel mikroinvesteerimise. See tähendab seda, et iga kaardimakse puhul, mida teen, ümardab pank summa järgmise täiseuroni ja kannab vahe päeva lõpus mu kasvukontole. Nii laekub sinna lisaks mu püsikorraldusele ja käsitsi tehtud maksetele veel iga nädal mõned eurod.

Kui tunned, et kasvukonto võiks Sulle sobida, aga jääd millegagi hätta või ei oska fonde valida vms, siis anna julgelt kommentaaris märku – aitan heameelega.

Nagu alguses kirjutasin, siis teine võimalus investeerimiseks väikeste summadega on ühisrahastus. Kuna sel teemal kirjutasin hiljuti, siis ei hakka end kordama, ühisrahastuse ülevaate leiab teemast Millist ühisrahastust valida? Ühisrahastuse osas samamoodi – kui vajad mingis osas abi, siis anna kommentaaris teada.

Head investeerimisega alustamist 🙂 Ja tore oleks kuulda ka Sinu edusammudest – mida otsustasid ja millega alustad?

Rahablogi. Investeerimine. Millist ühisrahastust valida?

Ühisrahastus on kahtlemata üks hea võimalus, kuidas alustada investeerimist. Põhjuseid selleks on mitmeid – alustada saab väga väikeste summadega, lausa 1€ mõnedel ühisrahastusplatvormidel; enamikel puuduvad investoritele teenustasud, seega raha lisada ja tehinguid teha saab nii tihti kui tahtmist/võimalust on; ühisrahastusplatvormide valik on väga suur; investeeringuid saab kergesti hajutada nii erinevate portaalide, projektide kui osadel juhtudel ka laenukontorite vahel ja mitmetes portaalides on järelturu näol ka lihtne ja kiire võimalus investeeringud vajadusel rahaks teha.

Lisaboonusena on paljudel ühisrahastusportaalidel soovituskoodiga liituvatele uutele investoritele erinevad boonused esimestelt investeeringutelt. Et aga ühisrahastusportaale on tõesti palju, siis võib algajal investoril kergesti tekkida küsimus, kuidas selles valikus orienteeruda ja millist ühisrahastust valida. Toon selles postituses ülevaate nendest, mida ma kasutan koos võimalustega, mida iga portaal pakub – ehk aitab see kellelgi otsustada.

Aga alustan hoopis paarist soovitusest, mida mitte valida.

  • Bondora. Mistahes kujul. Õnnega on koos need investorid, kes sealt kasumiga on suutnud väljuda. Bondora reklaamib aktiivselt oma Go&Grow (Mine & Kasva, aga tegelikult pigem Mine ja Arene) toodet, mis oleks justkui garanteeritud tootlusega, riskivaba ja ülimalt likviidne. Tegelikult on maksimumtootlus ühisrahastuse riske arvestades väga madal (6,75%) ja likviidsus on tagatud ainult seni, kuni leidub uusi reklaami ohvreid ehk neid, kes G&G tootesse investeerivad, sest toote laenuportfell müüakse väljumisel teistele investoritele ja kui uut raha peale ei tule, siis müük ei toimi. Soovitan tungivalt eemale hoida!
  • Mintos Invest&Access. Samalaadne eelnevaga, ainult kõrgema tootlusega.

Ülalnimetatud lahenduste ühiseks nimetuseks on automaatsus, aga sellega investeeritakse kõigesse – peaasjalikult siis halbadesse või hilinenud laenudesse, millesse investorid muidu ei investeeri. EI SOOVITA!!!

Nüüd siis teema juurde ehk millist ühisrahastusportaali valida. Algatuseks tuleb öelda, et enamik ühisrahastusportaale ei ole seni üle elanud ühtegi majanduslangust ega kriisi, kuna see valdkond on niivõrd uus. Seega tuleb endale selgeks teha, et investeerimine on risk ja kuldreegel on, et investeeri ainult seda raha, mida Sa oled valmis kaotama. Mida suurem on tootlus, seda suurem on reeglina ka risk.

Minu isiklik soovitus – ära kunagi investeeri riskantsesse kohta näiteks oma meelerahufondi või muud kindla eesmärgiga kogutavat summat, näiteks sissemakset kodu ostmiseks. Nende jaoks leia pangahoius, mis pakub parimat intressi ja mis on kas tähtajatu või mille tähtaeg Sulle sobib ja on lühike. See raha ei tooda küll suurt kasumit, aga pangahoiused on tagatud summas kuni 100000€ ja ainult nii on tagatud selle kindlal eesmärgil kogutava summa säilimine igal juhul.

Ühisrahastuse valimisel pead kõigepealt endas jõudma otsusele, milline on Su riskitaluvus. Kas tahad ilmtingimata teenida maksimaalset kasu ja oled valmis võtma suurema riski või oled rahul ka sellega, et tootlus on väiksem, kuid risk samuti? Minu enda riskitaluvus on suhteliselt kõrge ja püüan ühisrahastusest võtta maksimumi. Miinimumtootluseks panin enda jaoks kohe alustades paika 12% aastas ehk 1% kuus. Siinkohal toongi ülevaate enda lemmikutest ühisrahastusportaalidest isikliku eelistuse järjekorras.
Mintos ühisrahastus. Kevadel olid lühiajalised laenud intressiga 17% ja see oli mu vaieldamatu lemmik. Vahepeal suvel olid intressid aga väga madalad, nüüd on lühiajalised laenud taas 12% ligi tõusnud, aga võtsin suvest seal pigem kauplemise strateegia – ostan järelturult allahindlusega laene ja müün neid väiksema allahindlusega või omahinnaga edasi. Nii teenin ikka soovitud kõrget tootlust, Mintos näitab ühe firma kohta ligi 30% ja teisel ligi 40% lausa. Täpsed numbrid selguvad järgmine kuu, kui oma XIRR arvutused blogisse kuuülevaatesse jõuan lisada. Soovituskoodiga liitudes boonus 1% esimese kuu investeeringutelt. Suhteliselt likviidne järelturg, aga viimaste kuude jooksul on kahele laenukontorile pandud kauplemise keeld ja üks neist ilmselt teel pankrotti. Minimaalne investeering põhiturul 10€ ja järelturul 1 sent.

Estateguru ühisrahastus. Septembris avati järelturg ja katsetasin selle toimimist. Toimis väga edukalt ja sain vana firma investeeringud kõik väikse kasumiga maha müüdud. Laenud olid mul 12% intressiga. Kuna Estateguru on ainult kinnisvaral põhinev, siis uue firma alt ma sinna esialgu ei investeeri – eelmine majanduslangus näitas, et kinnisvaraarendused jäävad jänni ja ma pole kindel, kas praegu on õige aeg nendesse investeerida. Pigem valin teisi lühiajalisi laene ja kinnisvarasse investeerin otse pärast majanduslangust. Soovituskoodiga liitudes saab uus investor siiski boonust, minimaalne investeering on 50€. Järelturu miinuseks on teenustasu 2% summast.

Selline on minu valik ühisrahastusportaale. Oluline on enda jaoks valida sobiv riskitase ja hajutada oma raha nii erinevate ühisrahastusportaalide kui nende siseselt projektide ja laenude vahel – mida suurem hajutatus, seda väiksem kaotus, kui mõni üksik hapuks läheb.

Rahablogi. Hakkasin spekulandiks 😏

Kuna eelmisel nädalal üllatas Envestio mind korraliku kasumiga tänu oma soovitusprogrammile ja Grupeer oli seda teinud eelmisel kuul, siis jäi mu lemmik Mintos vaeslapse ossa ja tuli strateegiat muuta, et tulemusi parandada. Kui varem valisin kõik laenud ükshaaval ja käsitsi, siis eelmisel nädalal tegin valmis mõned autoinvest profiilid, panin need tööle ja voila – NAR nädalaga kenasti ca kahekordseks kosunud 😎

Suvevaheaeg on nüüd ametlikult alanud, eile oli vanimal poisil aktus ja täna esimene äratusevaba päev, kuni augustini vähemalt ei kavatse ma kordagi äratusega ärgata. Murelikuks teeb see, et pesamunale pole tulnud ühtegi lasteaia kohapakkumist. Samas selgus viimasel mastermind grupi kohtumisel, et sama vana rüblikuga teisel emmel on sama seis – ju siis polegi veel sel aastal neid laiali saadetud.

Aga positiivne on see, et leidsin pesamunale uue lapsehoidja – esmaspäeval tegime proovipäeva ja eile käis ta minu kohtumise ajal ka uue sõbraga mängimas. Eriti tore on veel see, et hoidja pakub ka ööhoidu – seega kui juhe täitsa koos, siis on mul lõpuks ometi üks variant ka täitsa lapsevaba aja võtmiseks endale ☺ Sellist luksust ei mäletagi enam 😏

Mastermind grupiga olen küll super rahul. Ma olen kindel, et ilma selleta poleks mul 10 aasta pärast ka veel kodulehte olnud – nüüd sai aga veksel välja käidud ja polnud muud varianti, kui järgmise kohtumise ajaks asi korda teha. Uueks kohtumiseks pean läbi töötama mõned materjalid ja nendest midagi töösse rakendama. Mul on postkastis sadu lehekülgi materjale – e-raamatud, koolitused jms – mille olen kunagi soetanud mingi hea pakkumise või hetkeemotsiooni ajel, aga mille lugemiseks polnud kohe aega ja mis jäidki nii “oma aega” ootama. Nagu näha, siis iseenesest ei tule see aeg kuskilt, seega nüüd võtsin omale kohustuse see aeg võtta ja kuskilt otsast pihta hakata.

Kuigi mu pikaajaline eesmärk on järjest suurendada passiivset tulu ja vähendada aktiivse töö osakaalu, siis esimesed aastad tuleb esmajärjekorras ikkagi töise tuluga rohkem seda raha saada, mida investeerida ja passiivset tulu teenima panna. Seega keskendun nüüd aktiivselt ka klientide arvu suurendamisele. Eelmise aasta ülikehv käive sai küll juba mais ületatud, ent numbrid on siiski sel aastal veel ühed ajaloo madalaimad ja pean tublisti tööd tegema, et seda parandada.

Arvestades, et suure tõenäosusega on viimane majanduskasvu aasta enne järgmist langust, siis on mu eesmärk teisel poolaastal vähemalt sama palju käivet teha kui esimesel. Olen enda teenuseid nüüd reklaaminud aktiivsemalt ka kohalikus kogukonnas ja sealt on sel aastal tulnud juba üks lõpuleviidud projekt ja kolm on ettevalmistamisel, plaanis on need ka sel aastal töösse ja lõpule viia, kuigi ettevalmistava asjaajamise kiirus kahjuks minust ei sõltu.

Rahablogi. Kuuülevaade aprill 2019

Kuigi pean rahablogi ainult eesti keeles ja seda kuskil ei reklaami, siis kuidagi on selle külastamine väga rahvusvaheliseks muutunud ☺ Aprillis 137 külastust kokku 10 riigist. Ei tea, kas peaks hakkama postitusi paralleelselt ka inglise keeles avaldama? 🤔 Igatahes olen tulemusega rahul, blogi areneb ja kasvab ilusti 😎

Facebooki grupi #kogumispäevik 100€ väljakutse esimese kuu tulemused on peale aktsiate kõik positiivsed. Börsi sajasest on hetkel alles alla 80%. Mintose sajane on kasvanud kuuga üle 4%, Envestio sajane on kasvanud 15% ja Grupeer lausa üle 22%. Mintoses on intressid vahepeal laenupakkujate tihedas konkurentsis tõusnud ja tagasiostugarantiiga eurolaenude intress on hetkel 15.1%, vabu laene on pakkumisel juba ligi pool miljonit pluss järelturu pakkumised. Envestio puhul on laenude vähesus endiselt aktuaalne. Osa rahast investeerisin vahepeal ühte projekti, aga ülejäänu on endiselt uute projektide ootel – nende viimane uudiskiri lubas uusi projekte pärast 7. maid, ootame-loodame ☺ Aprillis tuli küll lisaks minu valitule veel 3-4 uut projekti, aga valdavalt krüptorahaga seotud ja neist hoian kauge kaarega eemale, sest ma pole raha peale tige 😏 Grupeeris on üldiselt saadaval mõningane valik, leiab 12-13% tootlusega laene.

Aprillis võtsin ette ka mõned ammu ootel olnud asjad. Tegin üleskutse mastermind grupi loomiseks ja leidsin kümmekond ettevõtlikku naist, kellega mais esmakordselt kohtume ja vaatame, kuhu välja jõuame ☺

Lisaks võtsin ette oma aktiivse tegevuse kodulehe, aga sellega jäin toppama – ei saa kuidagi infot üles ega muudetud 😐 Järjekordselt tunnen puudust it-alastest teadmistest 😕 Kunagine kodulehe tegija kadus enne lehe valmimist silmapiirilt ja tookord jäi asi seetõttu lõpetamata. Aasta-paar hiljem andis ta endast uuesti märku, aga tookord oli mul palju tegemist ja tähelepanu mujal. Pean nüüd ikka uuesti tal sabast kinni võtma, sest ilmselt oma tarkusega ma sellest jagu ei saa.

Poolelioleva projekti lõpp nihkus aprillist maisse ja saab järgmisel nädalal lõpetatud, lisaks peaks lähipäevil töösse minema 4 uut asja ühelt ammuselt kliendilt. Tuleb maksimaalselt ära kasutada veel järelejäänud majanduskasvu aega, sest pikka pidu siin olla ei saa – rekordilised 122 kuud juba!

Ühisrahastust jälgin üha aktiivsemalt – hetkel on seal suurim osa mu investeeringuid, aga majanduslangusega saab see valdkond kindlasti tugeva löögi ja tuleb kindlasti ka üksjagu pankrotte. Seega on väga aktuaalne küsimus, millal rahad välja võtta, et mitte pihta saada 🙄 Mis te arvate? Sügiseni võiks seis veel ok olla, aga edasi enam ei tea… Plaan on mul omas mõttes selline, et ühisrahastuse portfell enne majanduslangust rahaks teha ja pärast majanduslangust see aktsiatesse ja kinnisvarasse paigutada. Mingi osa hoian kindlasti ka kullas ja lihtsalt rahas.

Rahablogi. Kuuülevaade märts 2019 ja väike majanduse ülevaade

Ongi läbi saanud minu esimene kuu rahablogijana. Küll mitte terve kuu, kuna rahablogi lõin 8. märtsil, seega nädala jagu alla kuu. Kirjutamine on mulle alati meeldinud ja blogi pidamine meeldib ka väga. Kuna olen selles algaja, siis on tagasiside ka väga teretulnud – kas postitused on huvitavad ja kasulikud või hoopis pikad ja igavad.

Blogi tehes otsustasin kohe, et ma seda kuskil reklaamima ei hakka ja tahan vaadata, kuhu see ise välja areneb. Seega postitused avaldan ainult siin ja blogiga samanimelisel facebooki lehel. Sellegipoolest on blogile esimeste nädalatega tekkinud 2 jälgijat ja postitusi on vaadatud viiest riigist kokku 75 korda. Ise olen rahul – minu arust väga hea tulemus algaja kohta 🙂

Investeerimise osas jätsin vana ettevõtte ühisrahastuse kontod vaikselt tiksuma ja sinna enam raha juurde ei lisa, laenulepingute lõppedes kannan raha välja. Põhjuseks nagu juba varem mingis postituses kirjutasin, et on plaanis aktiivne äritegevus ja investeeringud üksteisest lahutada. Mintoses katsetasin P2P miljonäri eksperimendi innustusel ka ise järelturu ära ja panin vana firma kontol laenud omahinnaga järelturule müüki. Pooleteist päevaga oli kolmveerand laenudest müüdud ja nüüdseks tiksuvad veel müüdud laenude eest intressid sentidena. Seega tõepoolest väga likviidne ja saab vajadusel laenud ennetähtaegselt maha müüa ja raha välja võtta. Vabanenud rahad liigutasin muidugi kohe uue firma kontole ja edasi raha teenima.

Tänu eksperimendile valisin ka 4 minu jaoks täiesti uut ühisrahastust, kuhu märtsis kontod tegin – Envestio, Grupeer, PeerBerry ja Fastinvest. Neisse läheb siis esialgu igaühte 100€ ja vaatan, kuidas läheb – kas tekib tahtmine mõnesse rohkem panustada või jäävadki need eksperimendi raames selle sajaga tiksuma kuni aasta lõpuni.

Kuna valdav osa minu investeeringutest on hetkel Mintos ühisrahastuses ja see kuu läks samuti suur osa töisest tulust sinna juurde, siis loomulikult mõtlen ma aegajalt, kui kaua selline investeering jätkusuutlik on. Majanduskasvu tingimustes tekib uusi ühisrahastusportaale nagu seeni peale vihma. Samas ei ole ükski neist olnud turul nii kaua, et elada üle majanduslangus.

Objektiivselt hinnates on kõikidest minu uuritutest just Mintos kõige paremas seisus. Mintose näol ei ole tegemist otse laenupakkujaga, vaid vahendajaga. Mintos vahendab hetkel ligi 60 laenupakkuja laene ning stabiilselt on pakkumisel ca 200000 esmapakkumisel laenu ja teist samapalju pakkumisi järelturul. Minu portfell koosneb endiselt eranditult 14% intressiga mõnepäevastest laenudest. Samas tähendab see seda, et hetkel on mul vaid kahe-kolme laenukontori lühiajalised laenud, sest teiste intressid on madalamad. Siiski on summad jaotatud erinevate laenude vahel, nii et pakkuja siseselt on riskid hajutatud. Küll aga ei ole mu risk kaitstud nende mõne laenupakkuja ebaedu korral.

  • Aastast 1854 on majandustsükli keskmine pikkus olnud 38,7 kuud.
  • Aastast 1945 on majandustsükli keskmine pikkus olnud 58,4 kuud.
  • Praegune majandustsükkel, mis algas 2009. aasta märtsis, on kestnud praeguseks juba 10 aastat (120 kuud), mis muudab selle üheks pikimaks majanduskasvu perioodiks – senine rekord 120 kuud majanduskasvu oli aastatel 1991-2001.
  • Pikkuselt kolmas majanduskasvu periood kestis 106 kuud aastatel 1961-1969.

Majanduskasvu pidurdumisest räägitakse juba aastaid, ent keegi ei oska täpselt öelda, millal järgmine majanduslangus saabub. Seega on see mõttekoht, millal oleks aeg tagalat kindlustama hakata ja investeeringud vähem tulusate vastu vahetada. Mis teie arvate?

Igal juhul on praegu hea aeg majanduslanguseks valmistuda ja vahendeid varuda. On ju teada fakt, et kinnisvara hinnad langevad kindlasti koos majanduslangusega, seega on see hea aeg kinnisvarasse investeerimiseks. Sama pädeb ka aktsiate suhtes ning kuld on peale suuremaid langusi samuti hinnas korralikult alla tulnud. Seega oleks mõistlik enne majanduslangust mingid investeeringud rahaks teha, et see raha siis languse saabudes sobivatesse varaklassidesse edasi investeerida. Minul on see plaan kindlasti nii kinnisvara, aktsiate kui kulla osas, lihtsalt on vaja veel otsusele jõuda, millal täpselt riskantsemad ühisrahastuse investeeringud rahaks teha.